Haushalt und Eigenheim versichern Ein Wasserschaden kostet schnell mehr als Jahre an Prämie. Die Summe muss stimmen.
Wohnung, Haus, Einrichtung und die Haftpflicht für die ganze Familie — und die Stellen, an denen sich Tarife wirklich unterscheiden: Summe, Obergrenzen, grobe Fahrlässigkeit.
Auf einen Blick
- Was sie deckt
- Haushalt: deine Einrichtung und alles, was du bei einem Umzug mitnehmen würdest. Eigenheim: das Gebäude selbst — Mauern, Dach, fest verbaute Leitungen
- Gegen was
- meist Feuer, Sturm, Leitungswasser und Einbruchdiebstahl, je nach Tarif Glasbruch und Naturgefahren
- Die Haftpflicht steckt oft mit drin
- Die Privathaftpflicht für dich und deine Familie ist in vielen Haushaltsversicherungen eingeschlossen, beim Haus die Haftung als Eigentümer
- Für wen
- Haushalt: für jeden mit eigener Wohnung, ob Miete oder Eigentum. Eigenheim: für Hauseigentümer. Bei einer Eigentumswohnung versichert das Gebäude meist die Eigentümergemeinschaft über die Hausverwaltung
- Wofür du sie brauchst
- Ein Wasserschaden oder ein Brand kann in wenigen Stunden mehr kosten, als du in Jahren an Prämie zahlst
Die Bausteine
Tippe auf einen Baustein, wenn du es genauer wissen willst. Was in deinem Vertrag gilt, steht in deiner Polizze und den Bedingungen.
FeuerBrand, Blitzschlag, Explosion.
Je nach Tarif auch Schäden durch Überspannung an Elektrogeräten.
Leitungswasser
Wasser, das aus Leitungen, Heizung oder Geräten austritt und deine Einrichtung beschädigt.
Sturm und HagelSchäden am Hausrat, wenn Sturm oder Hagel etwa ein Fenster eindrücken.
Meist ab einer bestimmten Windgeschwindigkeit.
Einbruchdiebstahl und Beraubung
Gestohlene und beschädigte Sachen nach einem Einbruch, in der Regel auch die Reparatur von Türen und Schlössern.
GlasbruchFenster, Glastüren, oft auch Ceranfeld.
Nicht in jedem Tarif enthalten.
Privathaftpflicht
Wenn du, dein Partner oder deine Kinder im Alltag jemand anderem einen Schaden zufügen.
Gebäude gegen Feuer, Sturm und Leitungswasser
Reparatur oder Wiederaufbau, meist zum Neuwert.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
Wenn jemand auf deinem Grundstück zu Schaden kommt, etwa auf einem nicht geräumten Gehsteig.
NebengebäudeGarage, Gartenhaus, Carport.
Je nach Tarif eingeschlossen oder eigens anzugeben.
UnterversicherungsverzichtDer Versicherer rechnet im Schaden nicht nach, ob deine Versicherungssumme zu niedrig war.
Meist bei Berechnung nach Quadratmetern.
Grobe FahrlässigkeitEin Teil der Tarife leistet auch, wenn der Schaden durch große Unachtsamkeit entstanden ist, etwa die vergessene Kerze.
Die Höhe ist oft begrenzt.
NaturgefahrenHochwasser, Überschwemmung, Vermurung, Erdbeben.
Meist mit eigener, niedrigerer Obergrenze.
WertsachenSchmuck, Bargeld, Uhren, Kunst.
Mit eigenen Grenzen, teils nur im versperrten Wertbehältnis.
FahrraddiebstahlFür Räder außerhalb der Wohnung.
Oft ein eigener Baustein.
Photovoltaik und Wärmepumpe
Beim Haus eigens zu klären, ob und wie sie mitversichert sind.
HundehaftpflichtIn manchen Haushaltstarifen einschließbar.
In Wien für Hundehalter Pflicht.
Rohbau
Für ein Haus, das noch gebaut wird.
Worauf es ankommt
Versicherungssumme und UnterversicherungIst die Summe zu niedrig, kann der Versicherer im Schaden kürzen.
Frag, ob ein Unterversicherungsverzicht gilt.
Grobe Fahrlässigkeit
Ob und bis zu welcher Höhe sie eingeschlossen ist, unterscheidet die Tarife stärker als der Preis.
Obergrenzen innerhalb der Summe
Für Wertsachen, Bargeld, Naturgefahren oder Fahrräder gelten oft eigene, niedrige Grenzen.
HaftpflichtsummeSie sollte zu deinem Leben passen.
Wer einen Hund hat, prüft auch die Pflichtsumme seines Bundeslands.
Selbstbehalt
Ein Selbstbehalt senkt die Prämie, kostet aber bei jedem Schaden.
ObliegenheitenPflichten wie Türen versperren oder Leitungen bei Frost entleeren, wenn das Haus länger leer steht.
Wer sie verletzt, riskiert die Leistung.
Ausführlich erklärt
Für alle, die es genau wissen wollen — zum Aufklappen
Haushalt oder Eigenheim — oder beides?
Die Faustregel: Dreh deine Wohnung in Gedanken um. Was herausfällt, gehört zum Haushalt; was an Ort und Stelle bleibt, zum Gebäude. Wer zur Miete wohnt, braucht die Haushaltsversicherung. Wer ein Haus besitzt, braucht beide. Bei einer Eigentumswohnung versichert das Gebäude in der Regel die Gemeinschaft über die Hausverwaltung — dein Inneres, vom Parkett bis zur Küche, kann je nach Vertrag in der Haushaltsversicherung liegen.
Wie viel Summe?
Die Summe für den Hausrat wird oft über die Wohnfläche berechnet. Das hat einen Vorteil: Meist ist dann ein Unterversicherungsverzicht dabei, und niemand zählt im Schaden nach, was deine Einrichtung tatsächlich wert war. Die Summe bleibt aber die Obergrenze. Wer viel Wertvolles hat — Schmuck, Instrumente, Kunst —, sollte das gesondert besprechen, weil dafür eigene Grenzen gelten.
Beim Haus
Beim Haus wird das Gebäude meist zum Neuwert versichert, also zu dem, was ein Wiederaufbau heute kostet. Ist die Summe veraltet, etwa nach einem Ausbau, kann das im Schaden teuer werden.
Grobe Fahrlässigkeit
Grobe Fahrlässigkeit ist der Punkt, an dem sich Tarife am deutlichsten unterscheiden. Nach dem Gesetz muss der Versicherer bei grob fahrlässig herbeigeführten Schäden nicht zahlen (§ 61 VersVG). Ein Teil der Tarife schließt sie trotzdem ein, oft bis zu einem Höchstbetrag.
Naturgefahren
Naturgefahren sind seit den Überschwemmungen im September 2024 für viele ein Thema. Hochwasser, Überschwemmung und Erdbeben sind meist nur mit niedrigen Obergrenzen versichert. Wo du wohnst, entscheidet, wie wichtig das für dich ist.
Die Haftpflicht
Die Haftpflicht ist der Teil, an den am wenigsten gedacht wird und der am teuersten werden kann: der Wasserschaden, der in die Wohnung darunter läuft, oder der Radunfall mit einem Fußgänger. Als Hauseigentümer kommt die Haftung für das Grundstück dazu — etwa die Räum- und Streupflicht am Gehsteig.
Welche Bausteine bei dir fehlen oder doppelt sind, sehen wir uns an deiner bestehenden Polizze an.
Das legst du bereit
- Deine bestehende Polizzefalls du schon eine hast
- Wohnflächein Quadratmetern
- Miete oder EigentumWohnung oder Haus
- BesonderesWertsachen, Photovoltaik, Hund, Fahrräder
Fotos und Kopien schickst du am besten per E-Mail an office@sys-consulting.at. Ausweise und Angaben zur Gesundheit bitte nicht per WhatsApp.
Häufige Fragen
Ich ziehe um — was passiert mit meiner Versicherung?
Der Vertrag geht in der Regel mit. Die neue Adresse und Wohnfläche musst du melden, weil sich Summe und Prämie ändern können. Sag uns Bescheid, wir melden es für dich.
Ist die Privathaftpflicht bei mir schon dabei?
Das steht in deiner Polizze. Schick sie uns, wir sehen nach — und sagen dir auch, ob du sie irgendwo doppelt hast.
Brauche ich als Mieter eine Eigenheimversicherung?
Nein. Das Gebäude versichert der Eigentümer. Du brauchst die Haushaltsversicherung für deine Sachen und deine Haftung.
Mein Fahrrad wurde vor dem Haus gestohlen. Zahlt die Haushaltsversicherung?
Das hängt davon ab, ob ein Fahrradbaustein vereinbart ist und wo und wie das Rad abgestellt war. Die Antwort steht in deinen Bedingungen — wir lesen sie mit dir.
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