Private Krankenversicherung Arzt, Termin und Zimmer selbst wählen. Am besten geregelt, solange du gesund bist.
Sonderklasse im Spital, Privatarzt außerhalb: was die Bausteine unterscheidet und worauf es beim Abschluss ankommt.
Auf einen Blick
- Was sie ist
- eine Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung, kein Ersatz. Die Kasse bleibt, die private Versicherung kommt dazu
- Sonderklasse
- für den Spitalsaufenthalt: meist freie Arztwahl im Spital, Zwei- oder Einbettzimmer, je nach Tarif mit Direktverrechnung
- Privatarzt / Wahlarzt
- für die Behandlung außerhalb des Spitals: erstattet je nach Tarif einen Teil der Wahlarztrechnung, die die Kasse nicht übernimmt
- Für wen
- für alle, die im Krankheitsfall Arzt, Termin und Umfeld selbst wählen wollen — Erwachsene und Kinder
- Warum früh
- Eintrittsalter und Gesundheitszustand beim Abschluss bestimmen Prämie und Annahme. Später wird es teurer — oder gar nicht mehr möglich
Die Bausteine
Tippe auf einen Baustein, wenn du es genauer wissen willst. Was in deinem Vertrag gilt, steht in deiner Polizze und den Bedingungen.
Sonderklasse (Spitalskosten)Kosten der Sonderklasse bei stationärem Aufenthalt.
Je nach Tarif für Spitäler im eigenen Bundesland oder in ganz Österreich.
Ambulante Behandlung (Privatarzt, Wahlarzt)
Ersatz eines Teils der Kosten für Ärzte ohne Kassenvertrag, oft auch Medikamente, Heilbehelfe und Therapien.
Taggeld und Spitalgeld
Ein fester Betrag je Spitalstag, wenn du keine Sonderklasse in Anspruch nimmst oder für deinen Verdienstausfall.
ZahnZahnbehandlung und Zahnersatz.
Oft mit engen Grenzen und längerer Wartezeit.
Vorsorge und GesundheitVorsorgeuntersuchungen, Impfungen oder Gesundheitsprogramme.
Je nach Tarif.
AuslandsreiseBehandlung im Ausland und Rücktransport.
Oft als eigene Reiseversicherung.
Optionen
Manche Tarife erlauben eine spätere Aufstockung ohne neue Gesundheitsprüfung, etwa von der Grundstufe in die Sonderklasse.
Worauf es ankommt
Regional- oder Österreich-TarifDer Regionaltarif ist günstiger, gilt aber nur für Spitäler im eigenen Bundesland.
Wer einen bestimmten Spezialisten in einem anderen Bundesland will, braucht den breiteren Tarif.
Direktverrechnung
Ob das Spital direkt mit dem Versicherer abrechnet, oder ob du vorstreckst.
Selbstbehalt
Senkt die Prämie, kostet aber bei jedem Aufenthalt oder jeder Rechnung.
WartezeitenMeist drei Monate, bei Zahn, Psychotherapie oder Geburt länger.
Nach einem Unfall oft keine.
GesundheitsfragenSie müssen vollständig und richtig beantwortet werden.
Falsche Angaben können den Schutz kosten.
Erstattungsgrenzen beim Wahlarzt
Prozentsatz, Jahreshöchstbetrag und was als ärztliche Leistung zählt, unterscheiden sich stark.
Ausführlich erklärt
Für alle, die es genau wissen wollen — zum Aufklappen
Die gesetzliche Krankenversicherung bleibt
In Österreich ist fast jeder über die Sozialversicherung krankenversichert. Die private Krankenversicherung setzt darauf auf: Sie zahlt für das, was die Kasse nicht oder nur teilweise übernimmt. Wer sie abschließt, zahlt also weiter seine Kassenbeiträge.
Sonderklasse
Sonderklasse heißt: Du liegst im Spital nicht in der allgemeinen Klasse, sondern je nach Tarif im Zwei- oder Einbettzimmer, und kannst den behandelnden Arzt wählen. Für viele ist aber etwas anderes wichtiger — dass ein geplanter Eingriff in einem Spital und zu einem Termin stattfinden kann, den man selbst mitbestimmt. Ob das Spital direkt mit dem Versicherer abrechnet, klärst du am besten vorher.
Privatarzt oder Wahlarzt
Privatarzt oder Wahlarzt betrifft die Behandlung außerhalb des Spitals. Wer zu einem Arzt ohne Kassenvertrag geht, zahlt die Rechnung selbst und bekommt von der Kasse nur einen Teil zurück. Die private Versicherung ersetzt je nach Tarif einen Teil der Differenz. Gerade bei Facharztterminen, auf die man bei Kassenärzten lange wartet, ist das für viele der eigentliche Grund.
Warum es auf den Zeitpunkt ankommt
Die Prämie richtet sich nach dem Alter beim Eintritt und nach deinem Gesundheitszustand. Wer jung und gesund abschließt, zahlt weniger — und hat den Schutz, wenn er gebraucht wird. Wer mit Vorerkrankungen kommt, bekommt unter Umständen einen Zuschlag, einen Ausschluss oder gar kein Angebot. Ein späterer Wechsel bedeutet in der Regel ein höheres Eintrittsalter und eine neue Gesundheitsprüfung.
Der Vertrag ist auf Dauer angelegt
Private Krankenversicherungen laufen grundsätzlich lebenslang. Der Versicherer darf den Vertrag nicht einfach kündigen, sondern nur aus wichtigem Grund, etwa wenn die Prämie nicht bezahlt wird (§ 178i VersVG). Die Prämie wird aber angepasst, meist einmal im Jahr, nach Regeln, die das Gesetz vorgibt.
Kinder
Kinder lassen sich oft günstig mitversichern. Manche Tarife sehen vor, dass ein Neugeborenes ohne Gesundheitsprüfung aufgenommen wird, wenn es rechtzeitig angemeldet wird.
Das legst du bereit
- Deine bestehende Polizzefalls du schon eine hast
- Was dir wichtig istSpital, Wahlarzt, Zahn
- Wer versichert werden sollGeburtsdaten, Sozialversicherungsträger
Fotos und Kopien schickst du am besten per E-Mail an office@sys-consulting.at. Ausweise und Angaben zur Gesundheit bitte nicht per WhatsApp.
Häufige Fragen
Ich habe eine Vorerkrankung. Kann ich mich trotzdem versichern?
Das hängt von der Erkrankung und vom Versicherer ab. Möglich sind Annahme, Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung. Die Gesundheitsfragen besprechen wir vor dem Antrag mit dir — nicht danach.
Meine Prämie ist gestiegen. Kann ich etwas tun?
Schick uns das Schreiben. Wir sehen uns an, ob die Leistungen noch zu dir passen und welche Möglichkeiten du hast, ohne den Vertrag aufzugeben.
Lohnt sich ein Wechsel zu einem anderen Versicherer?
Oft nicht, weil das neue Eintrittsalter und eine neue Gesundheitsprüfung dazukommen. Manchmal doch. Das entscheiden wir nicht pauschal, sondern an deinem Vertrag.
Gilt die Sonderklasse auch in einer Privatklinik?
Das hängt vom Tarif und von der Klinik ab. Frag uns vor einem geplanten Aufenthalt, dann klären wir es vorher.
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